Os deseo que paséis una Feliz Navidad y un Próspero Año 2010, que el año que esta por llegar nos favorezca a todos, tanto en lo personal como en lo profesional, y sobretodo que seas muy felices.
LOS PASOS A SEGUIR PARA QUE PUEDAS PERMUTAR TU VIVIENDA:
Lo primero que deberías tener claro es quien te asesorará en estos trámites, ya que si bien puedes realizarlos por tu cuenta, te recomendamos que te pongas en manos de un especialista, ya sea un abogado o un API. Son los profesionales cualificados que te orientaran y asesorarán en todo el proceso a seguir en este tipo de operaciones con seguridad y eficacia.
1-Lo fundamental en la permuta o el “swapping” será encontrar a tu media naranja, es decir, conseguir una propiedad que se ajuste a tus necesidades y viceversa, como se suele decir, “te compro tu casa si me compras la mía”.
2-Una vez las dos partes se pongan de acuerdo, habrá que proceder a una peritación* justa de las dos propiedades, y que este peritaje sea aceptado por ambas partes. Recomendamos un périto independiente, que será quien mejor valore las propiedades. También hay que tener en cuenta que en este tipo de transacciones es recomendable evitar en lo que se pueda la especulación, aquí no vale el precio que vendió tu vecino hace unos meses, aunque tu casa sea igual. Si las dos partes hacen lo mismo, lo único que se conseguirá será subir el valor y en consecuencia habrá que pagar más impuestos. Podrás realizar tu plusvalía al final del ciclo, es decir, cuando vendas la casa permutada y no compres otra.
3-Ahora es el momento de mostrar las cartas de los propietarios, para ello será necesario el Certificado de cargas de cada propiedad, donde aparecerán todas aquellas cargas y derechos que pesan sobre la propiedad de cada uno como hipotecas, embargos o derechos de terceros.
Se trata de comprobar la titularidad y el estado de cargas de la vivienda a través de la solicitud de una Nota al Registro, esto nos evitará posibles problemas. Se trata de una garantía legal de la ausencia de cargas. Además tiene un coste bajo.
Una vez se tengan estos documentos, se realizará el CONTRATO DE PERMUTA o de compra-venta. NO DEBE ENTREGAR NINGUNA CANTIDAD DE DINERO A CUENTA ANTES DE VERIFICAR LA TITULARIDAD DEL BIEN Y LAS CARGAS, y al tratarse de una permuta ,si fuera de valor similar no haría falta la entrega de dinero.
¿Qué sucede si hay una Hipoteca?
Puede ocurrir que una o en ambas propiedades estén gravadas con una hipoteca, en este caso existen diferentes opciones a tomar en cuenta:
A-Lo primero será conocer la Entidad Bancaria que es titular de la hipoteca. También hay que conocer toda la característica de la hipoteca como el Tipo de interés, plazo de amortización, gastos de cancelación anticipada etc.
Por otro lado, hay que asegurarse si existen cuotas pendientes o si está al corriente de pago, entonces se podrá solicitar CERTIFICADO BANCARIO.
B-En el caso de existir Hipoteca se podrá proceder a una subrogación, novación, cancelación o nueva apertura de una Hipoteca. En este caso se actúa como si se tratara de una compra-venta tradicional. Los gastos ocasionados por estos cambios, salvo pacto entre ambas partes, irán a cargo del titular actual de la propiedad.
C- En estos casos es necesario la aprobación por parte de la Entidad Bancaria para poder proceder a la permuta. Asimismo, recomendamos presentar la operación al Banco para que de su aprobación, no sea el caso que en el momento de acudir al Notario este no apruebe la operación. Si se realiza con entidades financieras distintas, tendrán que aprobarlas ambas. RECORDAR QUE UN REPRESENTANTE DEL BANCO ESTARÁ EN EL MOMENTO DE LA ESCRITURA ANTE EL NOTARIO.
ESCRITURA ANTE NOTARIO
Una vez tengamos todo en orden, podremos acudir al Notario que, de común acuerdo hayan elegido las partes (o el Banco).
El trámite será el mismo que en una compraventa, al fin y al cabo se trata de una doble compra venta (tu compras mi casa y en el mismo acto compro yo la tuya). Cada parte tendrá su propia escritura. Los gastos ocasionados por este Acto serán asumidos por cada una de las partes.
PUNTOS CLAVE A TENER EN CUENTA:
1-Comprobar la titularidad del comprador-vendedor y la situación de las CARGAS de la vivienda. Solicitar NOTA SIMPLE al Registro de la Propiedad.
2-Asegurarse del estado arrendaticio de la vivienda (LIBRE DE INQUILINOS)
3-Cédula de habitabilidad
4-Último recibo del IBI, recibos suministros, luz, gas, agua
5- Certificado del Administrador de la Comunidad de propietarios si hubiere y obtener una copia de los Estatutos de la Comunidad, comprobar los gastos extraordinarios que tuvieran que asumir
6-Acudir al Notario y proceder al registro de los bienes
*Si la peritación la realiza un périto homologado por el Banco, podrá evitarnos gastos.
La cuenta atrás para optimizar la factura fiscal de 2009 ya ha comenzado. Diciembre es la última oportunidad que tienen los contribuyentes para echar un vistazo a las operaciones del ejercicio y tratar de aligerar las cargas tributarias. Una acertada planificación puede cambiar el signo de la declaración de positiva –cuando hay que pagar a Hacienda– a negativa –cuando el Estado le devuelve dinero–.
Como cada año, realizar aportaciones a planes de pensiones o cuentas vivienda, amortizar algo de capital de la hipoteca, declarar el alquiler o compensar minusvalías en inversiones con plusvalías, son algunos de los movimientos que contribuyen a desgravar en el IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas).
Este año, además, hay algunas novedades a tener en cuenta. De acuerdo con el Proyecto de Ley para los Presupuestos Generales de 2010, a partir de enero se va a incrementar la tributación de las rentas del ahorro. De ahí que a algunos contribuyentes les convenga realizar sus plusvalías latentes antes de 2010.
Sáquele jugo a su hipoteca
En el momento de rendir cuentas a Hacienda, su hipoteca le servirá para aliviar ligeramente el bolsillo, después de haber estado todo el año agujereándoselo. Con el pago del crédito para la vivienda se puede obtener una rebaja en la declaración del IRPF de 1.352,25 euros, el 15% sobre un máximo deducible de 9.015 euros.
Para alcanzar el límite, es recomendable que los matrimonios presenten declaraciones individuales y, de este modo, duplicar el máximo deducible por la hipoteca hasta 18.030 euros.
Ahorre para la casa…
Las aportaciones a una cuenta ahorro vivienda –producto destinado a adquirir su primera casa– tienen el mismo tratamiento fiscal. Los titulares pueden deducir de la cuota de IRPF el 15% de las cantidades aportadas hasta un límite anual de 9.015 euros, es decir, 1.352,25 euros.
Además, a finales de 2008, el Gobierno anunció una moratoria de dos años para las cuentas vivienda, ampliando el plazo para realizar la compra de cuatro a seis años. Así, si en 2009 se cumplen cuatro años desde que se abrió la cuenta y todavía no tiene casa, el titular tiene hasta 2010 para buscar un inmueble a su medida, sin tener que devolver las deducciones acumuladas.
….O para su empresa
Si, en lugar de adquirir una vivienda, se está planteando crear una empresa en los próximos cuatro años, con un mínimo de un empleado, puede realizar aportaciones a una cuenta ahorro empresa. Dichas aportaciones tienen una deducción del 15%, con un máximo de 9.000 euros anuales, por lo que puede desgravar hasta 1.350 euros.
Planes de futuro
Otro de los productos bancarios con mayor tirón en la recta final del año son los planes de pensiones. Por estas fechas, cada ejercicio, las entidades financieras lanzan agresivas campañas de fondos de pensiones que permiten reducir las aportaciones de la base imponible del IRPF. Es decir, pueden desgravarse (con ciertos límites) sobre lo que se tendría que pagar a Hacienda.
Actualmente, el elevado déficit del Estado ha provocado que surjan dudas sobre la sostenibilidad del actual sistema de pensiones público. De ahí que cada vez más ciudadanos estén planteándose la necesidad de suscribir un plan de pensiones para garantizar su estabilidad en el momento de la jubilación.
De acuerdo con la Ley 35/2006, los menores de 50 años pueden desgravar la menor de las siguientes cantidades: O 10.000 euros –aportación máxima que pueden realizarse– o el 30% de sus ingresos por rendimientos del trabajo y actividades económicas. Los mayores de 50 años pueden reducir la menor de las siguientes cantidades: 12.500 euros o el 50% de sus ingresos.
También desgravan las aportaciones realizadas al plan de pensiones del cónyuge, si éste no percibe rentas o sus ingresos anuales son inferiores a los 8.000 euros. En este caso el límite para reducir de la base imponible es de 2.000 euros. También desgravan las aportaciones a los planes de personas discapacitados (con minusvalías superiores al 65%).
Pérdidas versus ganancias
Los expertos recuerdan que en estas fechas conviene repasar el resultado de las declaraciones de años anteriores, por si hubiese minusvalías pendientes de compensar. Mientras que en 2008, el Ibex perdió un 39%, este ejercicio se apunta un 26%. En este sentido, los inversores en bolsa que el año pasado acumulasen pérdidas no compensadas podrán reducir su factura fiscal este año, siempre que ya hayan integrado las ganancias de este ejercicio.
“Hay que tener en cuenta que no todas las pérdidas sirven para compensar ganancias”, explica José Manuel Ortiz, abogado de Cuatrecasas. Recuerda que, dentro de los rendimientos del ahorro, hay que distinguir, por un lado, los rendimientos de capital mobiliario positivos y negativos, y, por otro lado, las ganancias y pérdidas patrimoniales.
Al primer grupo (rendimientos de capital mobiliario)pertenecen los intereses generados por depósitos, deuda pública y privada, dividendos y participaciones en beneficios de empresas, participaciones preferentes y rendimiento de operaciones de seguros de vida, entre otros.
Por otro lado, las ganancias y pérdidas patrimoniales de la base del ahorro engloban a las rentas generadas por transmisiones de valores de renta variable, fondos de inversión y sicav, derivados (opciones, futuros, warrants, swap) y transmisiones de inmuebles, terrenos, etc.
Plusvalías bursátiles
Esto significa que las plusvalías obtenidas este año en la bolsa tendrán que compensarse con minusvalías de la misma naturaleza. Para ello, se recurrirá a las pérdidas sufridas en el mismo periodo (2009), pero si el saldo sigue siendo positivo, las ganancias pueden neutralizarse con las pérdidas cosechadas en los cuatro años anteriores.
Éste es el último ejercicio para compensar las minusvalías de 2005, que deberán haberse generado en inversiones a más de un año
¿Como salir de la Crisis? Parte I
¿Como salir de la crisis? Parte II
Gonzalo Bernardos, catedràtic de teoria econòmica de la UB. Bernardos és especialista en economia financera i immobiliària de la Universitat de Barcelona. Assegura que l’economia no és ni màgica ni justa, i que la solució per sortir d’aquesta crisi va lligada a la reducció dels impostos que paguen les empreses i a la congelació de salaris. Critica les estadístiques oficials perquè mai lliguen amb els preus reals.
Hermínia Gomà, y el entrenador codirectora del Máster “Coaching y liderazgo personal” de la Universidad de Barcelona (UB) nos explica qué es exactamente el coaching, cuales son sus funciones y sus diferentes ámbitos – ejecutivo, directivo y de equipos.
Las aplicaciones del coaching
Hermínia Gomà, y el entrenador codirectora del Máster “Coaching y liderazgo personal” de la Universidad de Barcelona (UB) nos explica cómo trabajar la Capacidad de Liderazgo para pasar de un directivo ejecutivo, qué es un directivo y técnico en qué consiste el “efecto cascada “. También nos explica cómo un cambio de hábitos pasa por un cambio de paradigma.
El profesor de marketing de ESADE y emprendedor, Carles Torrecilla, nos presenta su libro “Crisis, mentiras y grandes oportunidades”, escrito en colaboración con el periodista Jordi Basté. Explica que es un libro pensado para todas las personas que, sin ser economistas, quieren saber qué es la crisis, por qué se ha producido, cómo nos afecta y qué oportunidades presenta. El libro responde además a muchas otras preguntas, como: ¿Cómo hemos llegado a esta crisis de la economía mundial? ¿Tiene solución? ¿Cuáles son sus consecuencias en la economía real de las personas? Otro punto que Torrecilla destaca de su libro son las mentiras o medias verdades que en los últimos meses circulan sobre la crisis en los medios de comunicación.
Parte I
Parte II
DEBIDO a la recesión, las empresas inteligentes Estan Buscando Nuevas Maneras de comunicarse con sus Clientes y Clientes Potenciales. Actualmente se estan abriendo nuevas oportunidades de negocio gracias a la expansión de Internet de banda ancha y los medios de comunicación social en nuestras vidas. Un gran ejemplo es el marketing de relaciones, un nuevo enfoque de la Comercialización, que grandes plataformas pecado Sería imposible de redes sociales en línea.
Google se ha convertido en líder indiscutible en marketing online, representando casi la mitad de la inversión que hacen las empresas españolas en este área. Además, más de 22 millones de personas tienen acceso a Internet en España y aproximadamente el 90% utilizan Google para sus consultas
Entrevista a Pedro Sánchez Pernia, director general en España y Portugal de Viadeo, red de contactos para los negocios en Europa y China. Nos ha explicado cómo sus usuarios gestionan las interacciones con otros profesionales y cómo esto influye en las tendencias del marketing empresarial y personal.